Gjeldskalkulator
Sjekk ut hvor mye det koster å bruke lånte penger.
“Når du låner penger er det viktige å vite forskjellen på nominell og effektiv rente. Det er den effektive du må forholde deg til. Den er nemlig prisen på renten og gebyrene du skal betale.”
Det er ikke livsfarlig å ha lån. De aller fleste har lån, du må bare sørge for å låne på riktig måte.
For det å låne penger kan gi oss mange muligheter. Lånekassen kan for eksempel gi deg studielån slik at du kan studere, og vanlige banker kan gi deg muligheter til å eie leilighet og bil og realisere drømmer det er vanskelig for deg å spare til.
Bare ha i bakhodet at bankene tjener på å låne oss penger. Derfor har de renter på pengene de låner ut. Det er slik bankene får inntekt. Det koster altså en liten sum ekstra hver måned å låne penger av dem. Du må alltid sjekke hvilke renter bankene operer med og om du klarer å følge nedbetalingsplanen. Selv om banken gjerne vil låne deg penger er det ditt ansvar å betale tilbake lånet. Så du må aldri låne mer penger enn det du har råd til!
Vanlige lån
Boliglån
Banken ønsker å låne ut så mye penger som mulig for å tjene penger, men de må følge statlige regler. Disse er laget for at du ikke skal låne mer enn du klarer å betale hver måned.
Når du tar opp lån, tar banken også pant i boligen din. Pant er bankens sikkerhet. Det betyr at hvis du ikke betaler lånet, kan banken selge boligen mot din vilje.
Studielån
Studielånet er en rå ordning. Det er kjent som det «snille» lånet = det siste lånet du skal betale ned hvis du har flere lån. Studielånet er bra fordi det har en lav rente, og fordi Lånekassen er fleksibel på hvor lang tid tilbakebetaling skal ta.
Billån
Bil er IKKE som bolig. En bil taper seg i verdi, raskere enn du betaler ned lånet. Det er derfor lurt å ikke låne hele kjøpesummen når du skaffer deg bil. Låner du hele beløpet, blir det høy risiko for banken, og den risikoen må du betale for med høyere rente. Den magiske grensen for gode vilkår hos banken er gjerne å låne maksimalt 60 % av bilens kjøpesum, men dette varierer fra bank til bank.
Husk at du også skal betale forsikring og drift av bilen. Ha det med i regnestykket over månedlige utgifter når du skal kjøpe bil.
Kredittkort
La oss starte med hva som er forskjellen på et bankkort, som Visa- kort og et kredittkort, som kan være et Mastercard. Når du bruker et Visa-kort, bruker du dine egne penger som du har på konto. Når du bruker et kredittkort, bruker du bankens penger. Altså lånte penger. Kredittkort trenger ikke være en skummel greie – men husk dette: Banken eier pengene på kredittkortet ditt, og når du trekker kortet, bruker du bankens penger på lånt tid.
De pengene får du lov til å bruke rentefritt så lenge du betaler hele regningen når den kommer. Hvis ikke du gjør det, vil banken ha renter, og rentene er høye, gjerne 20–30 %. Men så lenge du betaler når du skal, kan kredittkort brukes uten at du trenger å være bekymret.
Lån du ikke bør ha
Forbrukslån
Si «forbrukslån» noen ganger høyt for deg selv og la det synke litt inn. Forbrukslån = lån til forbruk. Forbruk til mellom 8 % og 30 % rente. Må du virkelig ta opp et dyrt lån for å kjøpe deg noe du i utgangspunktet ikke har råd til her og nå? Mange banker kaller forbrukslånene de tilbyr, for «refinansieringslån». Det er bare en annen innpakning av den samme dritten.
SMS-lån
Djevelens eget lån. Kjappe små lån direkte inn på konto via SMS til høy rente designet for deg som et par dager før lønn ikke har penger, men har behov for cash, og har null dømmekraft og sykt lyst til å dra på fest. Betaler du inn alt du skylder med en gang, koster det deg penger fordi gebyrene er så voldsomme, og betaler du ikke i tide, koster det deg enda flere penger. Med SMS-lån taper du UANSETT!
Her er en sammenligning av renten på ulike lån. Renten på huslån ligger rundt 1,5-2%. Billån ligger på 4-7%. Renten på forbrukslån kan variere mye fra “snille 9% til skyhøye 30%. Mens renten på SMS lån starter på 60% og går til det “uendelig”. Husk at dette er den effektive renten.